「好久沒有出國旅行，我要好好玩一下！」
「小孩想出國唸書，手頭還有筆錢，支持他圓夢不為過吧？」
「買房子當包租公，有房租就不用擔心了。」
小心！如果你這樣想，很可能落入理財陷阱，你的退休金可能不知不覺就通通全花光。
會掉入理財陷阱的人都有類似想法：「有錢也有閒，不如就多試試看吧？」忘記面前的風險有多大，誘惑來了輕易出手，沒有經過仔細思考後決定，結果就掉入陷阱裡。
第一大退休理財陷阱：念念不忘以前生活
老李是銀行高階主管，薪水高、福利好，公司對他很好，不僅應酬、打球都由公費支出，公司還配了一部高級車給他，到哪都十分風光，老李生活也不免奢侈起來，總是不忘「犒賞」自己。
直到三年前老李退休，他才逐漸發現一個問題，收入高、花費高的他，存款其實不多，出入都坐高級車的他，退休也改不掉三不五時換新車的消費習慣，紅酒俱樂部、高爾夫球聚也跟過去一樣，活動從來沒錯過。
老李最近才驚覺，再這樣下去，他很可能就要變成「下流老人」，本來還打算要出國環遊世界大玩特玩，如今也不敢去了。
老李下定決心，把每兩年換一部車的習慣改掉，變成固定一部代步車，選定就不再換；紅酒俱樂部也不去了，改去超市買紅酒，找朋友回家一起喝；高爾夫球聚改成爬爬山，一樣是運動但花費少了很多。
第二大退休理財陷阱：資助兒女
退休生活首要目標是先「自保」，同樣的道理，若非很有餘裕千萬不要冒險，無論是資助兒女留學、投資、創業，這件事對退休財務而言就是個「風險」，不到最後，我們都無法預測金額有多大。
錯估情勢會使得「預測」與「實際狀況」中間出現巨大落差，必須心裡有數，若拿不回來該怎麼辦？但親情攻勢難擋，最好的方式，就是事先規劃一筆金額，告知兒女最多如此，設立好界線，別一再後退、妥協，反讓自己掉入陷阱。
第三大退休理財陷阱：創業圓夢
阿鐘在創投界資歷很豐富，年屆退休時，行政、財務、董事、監察人都做過，只差親自創業沒有嘗試，他一直有個數位平台夢，決定趁手邊有閒有錢的時候，一圓創業夢想。
沒想到，審查計畫書、糾正別人錯誤是一回事，自己親自下海創業卻是另一回事，這項創業讓他賠掉四千萬，資金壓力差點讓他喘不過去來，連當老師的太太都為此借了百萬軍公教貸款，還在唸大學的女兒為了減輕家裡負擔，也一邊兼家教、接翻譯工作。
本來應該愜意的退休生活，頓時變色，阿鍾始料未及，一度沮喪到想死。幸好，前公司找他回去任職，雖然退休生活得延後幾年，至少不會造成太大經濟負擔。
請注意，不是不能嘗試，而是我們「輸不起」，每一步、每一個決定，都影響著我們想要的退休生活。活到這個年紀，沒有條件輸了，圓夢代價太大，一切都得好好評估，別投入全部家當。
盤點「自己」，找出最想做的事情
除了掂量手上可運用的「退休金總額」有多少，最重要的是「盤點自己」。人生有限，退休後的時間與金錢更有限，卻也不是節儉到讓人生索然無味。
我們難免想維持以前的生活方式，但別忘了，過去有固定薪水，再怎麼高薪，退休就是通通都沒有了。尤其退休後，我們已經沒有更多時間換取金錢，也沒有那麼多錢無盡揮霍，必須更精確地規劃想做的每一件事情。
搞懂自己的價值觀，釐清退休後的這三十年要怎麼過，想要完成哪些目標？試著列出退休後想達成的前十項目標，設定實現日期和費用，排下先後順序，想想哪些目標放在前面、哪些是沒有達成也不遺憾。
好不容易能隨心所欲的時刻來臨了，我們要更不浪費地利用這些資源，別因一時不小心讓自己掉入「理財陷阱」，因為我們已經不再年輕，沒有那麼多本錢跌倒再爬起來，要好好徹底認清楚，自己想要的未來究竟是什麼。
（本文轉載自「大人の社團」，版權所有，本刊圖文非經同意不得轉載或公開傳播。）
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退休生活先「自保」！當心落入3大理財陷阱